ВТБ24 открывает первый офис Private Banking в Чувашии

12 сентября в Чебоксарах состоялось открытие офиса ВТБ24 Private Banking «Волжский», ставшего 17-м в России и 5-м — в Приволжском федеральном округе. В банковской сфере Чувашии это первый офис подобного формата.

Private Banking — это индивидуальное премиальное обслуживание владельцев крупного капитала и членов их семей, коренным образом отличающееся от привычного VIP-обслуживания. ВТБ24 развивает сегмент Private Banking с 2008 года, и на данный момент офисы данного формата работают в 15 российских регионах. Теперь банковскими услугами премиум-класса могут воспользоваться и жители республики Чувашия.

Как отметил в ходе церемонии открытия вице-президент, заместитель директора департамента по работе с VIP-клиентами ВТБ24 Александр Тарасов, главная цель работы нового офиса — эффективная реализация финансового потенциала наиболее состоятельных клиентов и обеспечение максимальной конфиденциальности их обслуживания. С помощью персонального менеджера клиентам предоставляются финансовые решения текущих потребностей: комфортное расчетно-кассовое обслуживание и премиальные банковские карты, а также классические банковские и инвестиционные продукты группы ВТБ: вклады с повышенной доходностью, брокерское обслуживание, структурные продукты и т.д.

«Потенциал развития сегмента Private Banking в региональных центрах достаточно высок, и я уверен, что Чувашия не станет исключением», — прокомментировал планы работы офиса в регионе Александр Тарасов. — Для Чебоксар Private Banking — это уникальный формат обслуживания. До нас услуги такого уровня в республике, по сути, ни один из банков не предоставлял. Минимальный порог вхождения в данный сегмент составляет 500 тысяч долларов США. Мы уделяем повышенное внимание качеству обслуживания VIP-клиентов. Все менеджеры, работающие в офисе, проходят обучение в Москве и за рубежом».

«Платиновая карта» ВТБ24 – лучшая в рейтинге портала «Банки.ру»

«Платиновая карта» ВТБ24 возглавила рейтинг кредитных карт с льготным периодом на операции безналичной оплаты товаров и услуг и снятия наличных. Рейтинг составлен порталом Банки.ру.

Процентная ставка по платиновой карте ВТБ24 составляет 17% годовых (у ближайшего конкурента в рейтинге — 19%), плата за обслуживание — 5 тысяч рублей за первый год, 10 тысяч — со второго года использования. Максимальная длительность льготного периода составляет 50 дней.

Карта также выпускается ВТБ24 как кобрендинговый продукт: «ВТБ24 — РЖД», «ВТБ24 — Трансаэро» и «ВТБ24 — Якутия». За безналичные расчеты держателю начисляются бонусы, которые можно обменивать на услуги от соответствующего партнера банка. Сейчас ВТБ24 выпущено уже более 8 тысяч платиновых карт данной категории.

Кредитные карты в рейтинге «Банки.ру» ранжировались по размеру процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. Стоимость обслуживания служила вторым критерием при ранжировании карт разных банков с одинаковой процентной ставкой. При совпадении и этих параметров учитывался размер комиссии за снятие кредитных средств. Рассматривались карточные предложения московских банков-эмитентов.

Заместитель Председателя Правления Банка УРАЛСИБ Алексей Гонус дал интервью журналу «БИТ»

Заместитель Председателя Правления Банка УРАЛСИБ Алексей Гонус дал интервью журналу «БИТ», в ходе которого рассказал о том, как отразится текущая экономическая ситуация на работе с корпоративным бизнесом и какой ИТ-сервис нужен корпоративным клиентам.

БИТ: Алексей, как могут сказаться на корпоративном направлении вашего банка введенные санкции со стороны ЕС и США в финансовом секторе?

Алексей Гонус: Пока сложно прогнозировать, насколько сильно скажутся вводимые санкции именно на нашем корпоративном сегменте, но очевидно, что рынок в целом ощутит определенные последствия. Мы проводим собственный анализ, поэтому я с определенной долей уверенности могу судить об основных возникающих тенденциях. Так, могут пострадать компании-импортеры, особенно те из них, которые специализируются только на импорте продовольствия. Курс валюты уже растет, курс рубля падает, соответственно продажи большинства оптовых розничных компаний будут снижаться.Например, у автодилеров падение бизнеса на сегодня составляет около 10%, и в течение года падение этого рынка может составить порядка 15%. С февраля по апрель этого года в банках наблюдался отток по вкладам, составивший около триллиона рублей по всей банковской системе. Однако при этом был заметен рост выручки в рознице: люди скупали недвижимость, покупали машины и другие товары, либо перекладывали сбережения в банковские ячейки. Анализируя состояние дел наших клиентов – оптовых компаний, автодилеров, ритейлеров, сетей услуг, можем сказать, что рост бизнеса в целом к концу года скорее всего замедлится.

БИТ: Как бы вы охарактеризовали положение дел у клиентов из различных сегментов вашего корпоративного портфеля?

А.Г.: Важно отметить, что клиентская база корпоративных клиентов у нас сегментирована не совсем так, как в типичном банке. Большую долю занимают строительные компании и девелоперы, жилищное строительство и девелопмент – офисные, торговые центры. Это два разных подсегмента, каждый из которых занимает приблизительно по 10% от портфеля. Мы считаем, что эти рынки более предсказуемы и меньше подвержены рискам. Кроме того, кредитование в этих сегментах всегда происходит под реально существующие залоги. Конечно, имеются ограничения по отраслевым рискам, которые мы соблюдаем, но на жилищный сегмент смотрим оптимистично: все наши клиенты-компании по сравнению с прошлым годом демонстрируют рост продаж. Кроме того, мы предлагаем программы по кредитованию компаний, которые заняты в сфере строительства и продажи жилья и которые показывают неплохие результаты в Москве, Подмосковье, Северо-Западе, Сибири, Краснодарском крае. Также хочется отметить эффективность наших ипотечных программ в розничном направлении, часть которых часто пересекается с корпоративным направлением. Еще один довольно крупный сегмент клиентов в портфеле банка – около 10% – это инфраструктурные подрядчики наших строительных клиентов. И хотя там нет высокого роста, тем не менее, кредитование этой категории клиентов продолжается. Порядка 20% корпоративного портфеля у нас составляют клиенты-компании, связанные с добычей полезных ископаемых, с производством металла, а также нефтеперерабатывающие заводы и сети автозаправок. Тут важно отметить, что осенью 2013 года мы сознательно сократили наш портфель корпоративных клиентов почти на 25%,в связи с тем, что был введен Базель III и требования к капиталу изменились. Некоторые банки стали докаптализироваться, мы же посчитали, что будет разумнее сократить активы, в той или иной степени несущие риски. Оперативно это можно сделать только в корпоративном блоке. В результате мы оставили у себя клиентов, надежность которых не вызывала у нас сомнений. Также была сокращена часть корпоративной сети, уменьшен на две трети сегмент автодилеров. Сейчас доля наших клиентов, занятых в сфере торговли, составляет треть портфеля. Кроме того, мы сместили акцент с крупных компаний на региональные. Поясню почему. В отличие от региональной ритейловой или оптовой компании федеральная компания, как правило, имеет в балансе небольшую долю собственного капитала. Обычно такие быстро растущие на кредитные деньги компании не держат на балансе имущество в собственности, предпочитая работать на арендованных площадях, поэтому риски по таким компаниям очень высоки. А региональные сети большую часть занимаемых площадей выкупают и используют их как залог, доля собственного капитала у них выше. Возвращаясь к вопросу о последствиях санкций для различных категорий клиентов. Те ритейлеры, которые занимались производством одежды и были нацелены на низкий и средний покупательский сегмент, вряд ли будут что-то серьезно менять в своем бизнесе. Также как и продуктовый ритейл, нацеленный не на высокий сегмент. Импортозависимый бизнес тоже очень разный. Есть целый ряд дружественных нам стран, с которыми и поставка продуктов, и логистические цепочки уже налажены и сотрудничество продолжается. Среди наших клиентов есть оптовики-импортеры мяса, у которых процесс переориентации с европейской и американской продукции на российскую, латино-американскую и китайскую идет уже несколько лет. Почему? Девальвация рубля происходила всегда параллельно с девальвацией валют развивающихся стран, например, одновременно с песо. Поэтому, как только курс начинал меняться, оптовики переходили на других поставщиков. Так, доля поставок из Аргентины и Бразилии, которые всегда традиционно поставляли нам мясо, постоянно росла. Также росло собственное производство по некоторым видам мяса. Что будет происходить с торговыми компаниями в целом? Скорее всего, им придется переориентироваться на других поставщиков. Те, кто работал медленно, с большим плечом и высокими затратами, обанкротятся, освободив рынок для более эффективных компаний.

БИТ: Какие вопросы сейчас чаще всего вам задают ваши корпоративные клиенты? Что их волнует больше всего?

А.Г.: В основном, обращаются за прогнозом на ближайшую перспективу. Конечно, всех, волнует вопрос курса валют. Думаю, что в течение полугода можно ожидать девальвации в районе 10-15%, но Центральный Банк будет сдерживать падение рубля. Актуален вопрос о возможности блокировки банковских карт: очевидно, что назрела необходимость создания собственной платежной системы. Интересует клиентов и вопрос валютных платежей. Здесь есть сложности со сделками, с неподтвержденными аккредитивами. Западные банки начали ограничивать нам инструментарий. Пока это не драматично, но, возможно, в скором времени нам придется переходить на расчеты с Юго-Восточной Азией, со странами БРИК.

БИТ: Банк Москвы, вошедший в санкционный список правительства США, принял решение выпустить каждому сотруднику в рамках зарплатного проекта по карте российской системы ПРО100 — дополнительно к уже выпущенным картам международных платежных систем. Предполагается, что эта мера снизит риски для держателей карт международных систем. Пойдет ли ваш банк по этому пути?

А. Г.: Да, действительно, нас справшивали о возможности выпуска подобных зарплатных карт. Технологическая база для выпуска карт ПРО 100 у нас есть, но, как нам кажется, сейчас гораздо важнее завершить создание собственной платежной системы.

БИТ: Ваша рекомендация руководителям компаний-клиентов: какие меры им необходимо принять в первую очередь в связи со сложившейся ситуацией? Чего необходимо избегать?

А.Г.: Одна из главных рекомендаций – качественная работа с рисками. Необходимо накапливать прибыль и заботиться о собственном капитале. Также очень важно не работать с большим «плечом» и следить за затратами. Ожидается, что проблем с валютными платежами не будет, тем не менее мы рекомендуем компаниям – при наличии у них не американских, и не европейских контрагентов – переходить на расчеты в национальных валютах и работать с надежными банками. Сейчас прорабатываются альтернативные варианты работы: банки открывают новые корреспондентские счета, клиенты консультируются с контрагентами.

БИТ: Достаточно ли совершенна ИТ-инфраструктура, поддерживающая работу в корпоративном сегменте вашего банка? Планируются ли в ней какие-то серьезные изменения?

А.Г: На самом деле, возможно, вы удивитесь, но корпоративные клиенты не ждут от банка какого-то особого ИТ-сервиса: он должен быть надежен и прост в работе. Если говорить про ИТ-инфраструктуру банка в целом, то сейчас мы больше ориентируемся на российских поставщиков. Для корпоративного блока помимо операционного дня необходима CRM, система Workflow и хранилище электронных досье. Через три месяца эти системы, написанные с использованием Open Source, будут введены в эксплуатацию. Я убежден, что переход на free soft может сильно уменьшить затраты на ИТ в банке. Усовершенствуется система Банк-Клиент, в которую планируется внедрение дополнительной электронной подписи подтверждения платежей от холдинговой компании на платежных документах, кэш-пулинг – когда система Банк-клиент устанавливается на группу клиентов, что ведет к централизованному управлению счетами группы. Эти виды услуг будут востребованы и в регионах. В целом повышение автоматизации приведет к понижению затрат банка, так как стоимость транзакции снизится.

БИТ: На какие важные моменты в работе с банком вы рекомендуете обратить внимание руководителю предприятия?

А.Г.: Обязательно нужно внимательно следить за тем, кто и как подписывает платежи и обращать особое внимание на защитные средства, которые при этом используются. В последнее время нередки случаи компрометации ключей, каналов – проблема, которой еще 5-7 лет назад не было. В нашем банке установлена специальная система, которая позволяет отследить нестандартные платежи от клиента – например, клиент занимался рыбой, а начинает платить за гвозди. Если такой случай определяется, банк сразу сигнализирует об этом руководителю.

Райффайзенбанк делает рублевые вклады более привлекательными

C 4 сентября 2014 года Райффайзенбанк повышает ставки на 0,6%-2% по пополняемым вкладам в рублях «Личный выбор» и «Р-Коннект Деньги в рост!». Максимальная ставка по этим вкладам с пополнением составляет 8,2% годовых, с учетом ежемесячной капитализации процентов ставка составит 8,88% годовых.

Также Райффайзенбанк повысил ставки по депозитам, которые предлагаются в рамках пакетов услуг. Клиентам, подключившим пакет услуг «Золотой» и «Премиум Директ», банк предлагает открыть вклад «Добро пожаловать!» по ставке 8% годовых в рублях. Те, кто становятся держателями пакета услуг «Премиальный», могут открыть депозит «Добро пожаловать! (премиальный)» по ставке до 9% в рублях. Теперь эти вклады можно оформить не только на 91 и 92 дня, но и на 181 день. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. Теперь клиент может оформить депозит не позднее календарного месяца следующего за месяцем, когда был подключен пакет услуг.

«Традиционно осенью растет уровень деловой активности, люди думают о сохранении заработанных средств. Поэтому именно сейчас мы приняли решение повысить ставки по депозитам. Я уверен, что вкладчики, для которых надежность и качество являются одними из основных критериев при выборе банка, по достоинству оценят наши изменения по вкладам», — отметил Дамиан Леклер, начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка.

ВУЗ-банк открыл «Школу финансовой грамотности». Ждём Вас в гости!

Прийти на лекцию в такую школу может любой желающий, кого интересуют вопросы, связанные с личными финансами. Вход в Школу свободный, а получить лайфхак от банковских специалистов можно на такие темы, как защита карт от мошенничества, комфорт и экономия в путешествиях, основы интернет-грамотности для пользования дистанционными банковскими сервисами, сбережения для детей и многие другие.

Дни финансовой грамотности проходят во всех отделениях ВУЗ-банка. В Екатеринбурге посетить Школу можно каждый четверг в любом из 11 офисов банка в городе. Таким образом, можно выбрать ближайшее к дому или к работе отделение, начало лекции в 18.30.

Помимо получения полезной теории, посетители Школы могут получить от специалистов банка практическую консультацию по вопросам сбережений, составления личного финансового плана, подбору оптимальных банковских решений.

- Для участия в Школе финансовой грамотности не обязательно быть клиентом банка. Провести вечер с пользой в нашем офисе может любой человек. Наши отделения открыты для всех, кто хочет узнавать новое, эффективно копить и грамотно тратить, а также пользоваться современными банковскими сервисами. Проект Школа финансовой грамотности – часть нашей общей стратегии развития, - прокомментировала Ольга Бондаренко, начальник управления продаж и клиентского сервиса ОАО «ВУЗ-банк».

ВУЗ-банк традиционно поддерживает в регионах своего присутствия и выступает инициатором различных проектов, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Персональные финансовые консультации – основа клиентского предложения ВУЗ-банка. За каждым клиентом в банке закреплен персональный менеджер – сотрудник банка, который помогает клиенту решать все свои вопросы в «одно окно», консультирует, обучает и подбирает финансовые решения под конкретные жизненные ситуации.

С 2014 года ВУЗ-банк (Финансовая группа «Лайф») углубил такой подход к обслуживанию клиентов и перевёл его в формат Клиентского Клуба. Каждый участник Клуба обслуживается в банке у сертифицированного финансового консультанта, который владеет технологиями личного финансового планирования и управления бюджетом, и помимо подбора классических банковских продуктов, может помочь в анализе доходов и расходов, в составлении карты целей и плана накопления. Одной из ценностью Клиентского Клуба также является возможность участия в обучающих мероприятиях, которые проводятся специалистами банка и партнёрами Финансовой Группы «Лайф».

Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» наградил победителей хоккейного турнира, посвященного памяти Александра Калянина

Челябинский филиал Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» выступил спонсором III Всероссийского турнира по хоккею среди команд юношей 1998 года рождения, который проходил в столице Южного Урала с 21 по 25 августа и был посвящен памяти Александра Калянина. Тренеры команд-победительниц получили призы от Банка.

В турнире памяти приняли участие восемь команд 1998-го года рождения. За 5 дней соревнований было сыграно 20 матчей. Третье место на пьедестале почета досталось представителям московского клуба «Динамо», второе – челябинскому «Трактору», а победителем стал магнитогорский «Металлург». За победу в турнире Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» вручил Владимиру Молчанову, наставнику челябинского «Трактора», и Виктору Сальникову, тренеру магнитогорского «Металлурга», банковские карты в подарок.

Новая депозитная линейка ВТБ24: три базовых вклада для всех категорий клиентов

С 25 августа ВТБ24 значительно упрощает свою линейку депозитных продуктов. Теперь для всех категорий клиентов предлагаются три базовых вклада — «Выгодный», «Накопительный» и «Комфортный». Одновременно повышаются ставки по рублевым и валютным депозитам.

Вклад «Выгодный» предлагается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Сумма первоначального взноса — от 100 тысяч рублей и 3 тысяч долларов США/Евро (аналогична для всех трех депозитов). Максимальная ставка составляет 8,25% годовых (в рублях). Дополнительные взносы и возможность досрочного снятия не предусмотрены.

Вклад «Накопительный» позволяет производить пополнение в течение действия договора. Максимальная ставка — 7,25% годовых (в рублях). Срок соответствует вкладу «Выгодный».

«Комфортный» отличается возможностью как пополнения, так и досрочного закрытия вклада. Максимальная ставка — 6,75% годовых (в рублях). Срок — от 6 месяцев до 5 лет.

Дополнительные надбавки по процентным ставкам предусмотрены для владельцев премиальных пакетов банковских услуг и зарплатных клиентов ВТБ24.

«Предлагая в новой линейке ВТБ24 три базовых вклада, мы упрощаем нашу коммуникацию с клиентами. Рассчитать выгоду по каждому из продуктов и выбрать подходящий стало легче, — комментирует Ашот Симонян, вице-президент, начальник управления пассивных и комиссионных операций ВТБ24. — Одновременно с этим мы повышаем ставки по нескольким предложениям, в среднем — на 0,25 — 0,3% годовых».